Что Лучше Открыть: Брокерский Счет Или Иис Сравнение Для Инвесторов

Если планируете инвестировать на срок от 5 лет, ИИС — рациональный выбор. Его ключевые преимущества — налоговый вычет и освобождение от налога на доходы, что повышает итоговую доходность. Обратим внимание, что большинство опытных инвесторов открывают и брокерские счета, и ИИС. Из-за особенностей и преимуществ каждого типа счета их используют для разных целей.

Если брокер под санкциями, его приложение может быть доступно на его сайте. Но если вы уже получали налоговые https://www.xcritical.com/ вычеты, придется вернуть деньги и уплатить пени. Например, если открыть ИИС нового типа в 2029 году, то закрыть его без потери налоговых вычетов можно будет только в 2037.

• Для этого инвестор должен предоставить брокеру реквизиты счета, на который будут переведены средства.
• Выясните, распространяются ли запреты на вас, чтобы вкладываться только в разрешенные активы, и включите ценные бумаги в отчет об имуществе и доходах.
• При использовании обычного брокерского счета вся ваша инвестиционная прибыль облагается налогом в 13% (для дивидендов от российских компаний — 13%, от иностранных — 15%).
• ИИС позволяет инвестировать на бирже с большей выгодой, чем обычный брокерский счет или счет доверительного управления.
• Возможностей использования такого счета больше, а ограничений — меньше.

Пользоваться счетом можно и по истечении трех лет, он не закроется сам. Напомню, что с 2024 года можно открывать только ИИС-3. Если у вас уже есть ИИС старого типа, открыть ИИС-3 не получится. Для этого придется закрыть старый или трансформировать его в ИИС-3. ПИФ — это паевой инвестиционный фонд, то есть отдельная организация, которой вы даете свои деньги, и уже она вкладывает их, следуя определенной стратегии. При этом вы не можете напрямую управлять активами фонда и менять состав портфеля.

Учтите, что больше, чем был фактически уплачен НДФЛ за год, вернуть нельзя. Например, облигации федерального займа и облигации крупных компаний в апреле 2022 года давали доходность 10—15% годовых, а с учетом вычета на взнос получится 15—20%. В октябре 2024 года ОФЗ давали 17—19% годовых, а с вычетом на взнос доход был бы еще больше. Однако брокеры могут ограничивать доступ к каким-то активам. Например, с мая 2018 года «Промсвязьбанк» криптоанализ не позволяет совершать сделки с иностранными финансовыми инструментами, включая ETF.

Отличие Иис От Брокерского Счета, Плюсы И Минусы Каждого

Например, ИП на УСН может продать квартиру и заплатить налог с полученного дохода. Этот налог можно вернуть или зачесть с помощью вычета по ИИС. У некоторых брокеров возможны повышенные комиссии, когда на счете денег и ценных бумаг меньше чем на 30—50 тысяч рублей. Впрочем, если на ИИС ничего нет, то и комиссий обычно нет.

Как действует механизм закрытия и открытия, мы расскажем в конце статьи. Недостаток такой поддержки в том, что государство ограничило суммы на ИИС. Счет можно пополнять не более, чем на 1 млн ₽ в течение календарного года. А зачем брокерский счет еще можно покупать не все активы — например, на ИИС недоступны ОФЗ-н (народные облигации федерального займа). Он освобождает от НДФЛ доход от операций с ценными бумагами и производными инструментами, а также доход в виде купонов облигаций.

Сколько Нужно Денег Для Того, Чтобы Начать Инвестировать?

Перед принятием решения важно изучить все доступные возможности и оценить их соответствие вашим потребностям. Это поможет вам сделать выбор, который будет максимально эффективным для достижения ваших финансовых целей. Выбор подходящего инструмента для вложения средств зависит от ваших целей, уровня опыта и предпочтений. Каждый вариант имеет свои особенности, которые могут быть полезны в разных ситуациях. Давайте разберем, на что стоит обратить внимание, чтобы сделать осознанный выбор. Второй вариант ориентирован на поддержку государства и предоставляет налоговые льготы.

Список компаний, подающих в ФНС сведения о праве на вычет в таком порядке, есть на сайте ФНС. На октябрь 2024 года в списке были 21 брокер и УК. Этот вычет позволяет возвращать НДФЛ в размере 13% от суммы, внесенной на ИИС за календарный год. Инвестировать через брокера выгоднее, но советуем сначала разобраться с основами инвестирования, иначе можно ошибиться и потерять деньги. Стоит уточнить в поддержке интересующего вас брокера или УК, с какого возраста они позволяют открыть ИИС. Там подробно рассказано, зачем нужен брокер и на что обратить внимание.

Сумма начисленного налога просто остается на счете. Брокерский счет позволит покупать и продавать на бирже акции, облигации, валюту и другие активы. В отличие от ИИС, он не даст налоговых льгот, но зато предлагает полную свободу действий. Как только перевели их на ИИС или брокерский счет, покупайте активы (акции, облигации, ETF). ИИС – специальный счет с налоговыми льготами, который является разновидностью основного брокерского счета. Правительство в 2015 году его вывело на рынок, чтобы стимулировать население активнее инвестировать свободные деньги.

На тарифе «Инвестор» есть только комиссия за сделки — всё остальное бесплатно. На тарифе «Трейдер» небольшая ежемесячная плата, но минимальная комиссия на любые виды сделок. Помимо этого, ИИС в Т‑Инвестициях обладает и другими преимуществами. Люди, которые не платят НДФЛ, например самозанятые и ИП, не могут получить вычет на взнос.

У каждого счета есть свои особенности и преимущества. Кроме брокерского счета, инвесторы могут открыть ИИС — индивидуальный инвестиционный счет. Оба счета позволяют совершать операции на бирже, но у каждого есть ряд условий. О том, какой счет удобнее и выгоднее открывать — в этой статье. Пенсионерам и инвесторам с консервативной стратегией, ориентированной на сохранение капитала и стабильный доход, также стоит рассмотреть ИИС.